お金の残り具合の見通しって、具体的に何をしてくれるんですか?

「来月、支払いは大丈夫だろうか」という漠然とした不安を、具体的な数字に変える作業が資金繰り予測です。実際の入出金と、これから見込まれる入出金をもとに、数ヶ月先まで口座残高がどう動くかを可視化します。利益の計算とは別の作業として管理する必要があります。

なぜそう言えるのか

利益の計算上の数字と、実際のお金の増減は一致しません(詳しくは「黒字なのにお金が残らないのはなぜですか」で説明しています)。お金が足りなくなる事態は、利益が出ていても起こり得るため、利益とは別の軸で管理する必要があります。

数字の例(仮定による計算例)

現在の口座残高500万円の会社で、今後3ヶ月の入金見込みが各月450万円、支払い見込みが各月500万円だったとします。単純計算で毎月50万円ずつ資金が減っていき、3ヶ月後には残高が350万円になる見込みです。この時点で、追加融資の検討や支払いの見直しといった対策を先回りで打てます。

判断時の注意点

• 売掛金(まだ入金されていない売上)の回収遅れや、大きな設備投資・賞与の支払いなど、単月で大きく動く要因は個別に織り込む必要があります
• 資金繰り予測は一度作って終わりではなく、月ごとに実績と見込みを更新し続けることで精度が上がります

実際にはこんな支援をしています

• 月ごとの訪問時に資金繰り表を更新
• 数ヶ月先の資金状況を継続的に可視化
• お金が足りなくなりそうな時期の早期発見と対策の検討

よくある相談

「銀行に相談するタイミングが分かりません」という声も多いです。資金繰りの見通しがあれば、余裕を持って動くべき時期が数字で見えるようになります。

こんな会社におすすめです

• 月末の支払いのたびにヒヤヒヤする
• 融資の相談をいつすればいいか分からない
• 資金繰り表を作ったことがない

関連ページ

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